Schuldnerberatung verzeichnete 2023 deutlich mehr Klienten

„Die Zahl der Erstberatungen ist im Vorjahr exorbitant gestiegen“, weiß Martina Maier, die Leiterin der Schuldnerberatung Wels und stellvertretende Leiterin der Schuldnerberatung des Landes Oberösterreich, zu berichten. Sie kann die Steigerung 2023 gegenüber 2022 mit rund 30 Prozent beziffern. Rund 560 Beratungen hat man im Vorjahr verzeichnet.

„Die Teuerung hat sich wirklich sehr stark ausgewirkt. Es kommen jetzt Leute zu uns, die früher typisch nicht gekommen sind“, fügt Maier hinzu und meint damit auch Durchschnitts-Oberösterreicher, die sich einfach nur für einen Hausbau oder einen Wohnungskauf einen Kredit genommen haben und jetzt mit den Rückzahlungen nicht mehr zurechtkommen. „Oft schaffen sie es eine Zeit lang, irgendwann geht es sich dann einfach nicht mehr aus.“ Die durchschnittlichen Schulden beim Erstkontakt mit der Schuldnerberatung belaufen sich auf rund 60.000 bis 70.000 Euro.

Schuldner werden jünger

Was Maier und ihre Kollegen bemerken, ist, dass die Hilfesuchenden immer jünger werden. „Heute kann man online alles bekommen. Durch das bargeldlose Bezahlen verlieren viele den Überblick“, weiß Maier was für Jugendliche und junge Erwachsene eine besondere Anziehung ausübt.

Vorwurf macht sie den jungen Leuten aber keinen, denn „sie können oft gar nichts dafür. Sie haben nicht gelernt mit Geld umzugehen“, sagt die Schuldenberaterin und fordert mehr Finanzbildung in der Schule ein: „Es ist auch erschreckend wie leicht Junge einen Online-Kredit bekommen, ohne dass groß nachgefragt wird“.

Der überwiegende Großteil der Schuldner habe auch nur einen Pflichtschulabschluss. Diese Menschen arbeiten in schlechter bezahlten Jobs und haben eine schlechtere Finanzbildung.

Frauen sollten vorsichtig sein

Dass mehr Männer die Schuldnerberatung aufsuchen, führt die Leiterin darauf zurück, dass es vor allem die Männer sind, die aufgrund ihres höheren Einkommens die Kreditnehmer sind. Die Ehefrauen sind dann meist die Bürgen. Aber da ergibt sich schon das nächste Problem. Frauen können aufgrund ihres geringeren Einkommens den Kredit gar nicht zurückzahlen.

Deshalb empfiehlt Maier Frauen, die aufgrund von Karenz und Kindererziehung längere Zeit nicht oder Teilzeit erwerbstätig waren, keine Bürgschaft zu unterzeichnen: „Den Frauen ist es meistens nicht bewusst, was das für ihr weiteres Leben bedeutet. Niemand hat die Sicherheit, dass die Beziehung hält und der Mann den Kredit weiter abbezahlt oder abbezahlen kann. Denn ein Ende der Ehe heißt nicht ein Ende der Bürgschaft.“ Durch ihre geringere Pension schlittern viele Frauen dann in die Altersarmut.

Sich rechtzeitig Hilfe holen

Einen dringenden Appell hat Maier an alle, die finanzielle Sorgen haben: Nicht warten, gleich zur Schuldnerberatung kommen. Wer rechtzeitig kommt, kann Fehler vermeiden, die die Lage noch schwieriger machen.

Denn es kann schnell gehen und aus einem Kredit von 20.000 Euro, den man genommen hat um sich die Wohnung schöner einzurichten, können mit Inkasso, Klagen und Zinseszinsen schnell 60.000 bis 70.000 Euro werden. Damit es nicht so weit kommt, ist es wichtig zu wissen, welche Schritte gesetzt werden müssen.

Telefonische Erstberatung

Einen Erstkontakt bietet die Schuldnerberatung auch telefonisch an, etwas das es seit der Pandemie gibt. „Damit wird schon mal die erste Barriere genommen und wir können ohne lange Wartezeit helfen. Wir können gleich eine Perspektive schaffen und das sichert schon mal die Existenz“, weiß Maier aus ihrer 14-jährigen Erfahrung, dass der persönliche Gang in die Beratungsstelle vielfach mit großer Scham behaftet ist.

Aber sie und ihre vier Kollegen haben schon viel gesehen, haben Verständnis und wissen wie sie helfen: „Wir können zuhören. Jeder kann einen Fehler machen oder einen Schicksalsschlag erleiden, das geht schneller als man glaubt“, macht sie allen Mut, die finanzielle Probleme haben.

Absolute Verschwiegenheit

Was Maier garantieren kann, ist die absolute Verschwiegenheit. Verwandten oder Arbeitgebern der Klienten wird absolut keine Auskunft erteilt. Außerdem ist die Beratung vollkommen kostenlos.