Jenseits von Auskunfteien – Wie funktionieren Kredite ohne KSV?

Aber auch für diejenigen, die auf Grund eines negativen KSV-Eintrags keinen Kredit mehr bekommen, ist der letzte Ausweg oft ein Kredit ohne Bonitätsprüfung. Viele Kunden informieren sich daher über sogenannte Kredite ohne Bonitätsprüfungen und Monitoring (Bonitätsbeobachtung), wenn schnelles Geld benötigt wird.

Kredite haben ihren Preis

Kredite ohne Bonitätsprüfungen kommen Verbrauchern meist teuer zu stehen, deutlich höhere Zinsen kennzeichnen einen Anbietermarkt von Direktbanken, die sich durch satte Zinsen gegen mögliche Kreditausfälle absichern. Effektiv-Zinssätze von über 20 Prozent sind gegenüber konventionellen Krediten keine Seltenheit, unter zehn Prozent ist kaum ein Kredit ohne Bonitätsprüfungen zu haben.

Darüber hinaus haben Verbraucher vielfach kaum oder gar kein Mitspracherecht hinsichtlich Höhe der Kreditsumme und Länge der Laufzeit. Nur vergleichsweise wenige Optionen, aus denen gewählt werden kann, sind als Auswahl vorgegeben.

Kreditinstitute vergeben nur Schufa-freie Kredite in einer überschaubaren Größenordnung. Die Regel ist eine maximale Kreditsumme von 5.000 Euro, da die Antragsteller im Normalfall über wenig Grundeinkommen verfügen und wenig Sicherheiten bieten können.

Voraussetzungen für einen positiven Bescheid einer Kreditvergabe sind laut foerderportal.at zwei Grundkriterien:

-      Bonität

-      Eigenmittel.

Fällt einer der obengenannten Faktoren aus, wird ein positiver Bescheid – wenn überhaupt – nur dann erteilt, wenn der Kunde bereit ist, Risikoaufschläge zu akzeptieren, die den Kredit verteuern.

Sofortkredite

Dementsprechend hat sich in Österreich ein Markt an Direktbanken und Online-Kreditvermittlern etabliert, der eine steigende Nachfrage nach Konsumkrediten ohne KSV-Auskunft abdeckt und mit verbraucherfreundlichen Konditionen auf Kredit-Portalen besonders für Sofortkredite wirbt. Dazu zählen neben einer zügigen Antragsannahme und Bearbeitung auch:

-      Rasche Auszahlung innerhalb weniger Tage, bei Eilkrediten binnen 24 bis 48 Stunden

-      Berücksichtigung der Anonymität durch eine vertrauliche Bearbeitung

-      Kostenfreiheit von Online-Anträgen.

Grundsätzlich unterscheidet sich der Sofortkredit vom herkömmlichen Ratenkredit nur im Faktor Zeit. So vergehen beim Sofortkredit zwischen dem Kreditantrag, dessen entsprechender Prüfung, der Kreditzusage sowie der Auszahlung des im Kreditvertrag vereinbarten Betrages üblicherweise nur wenige Werktage.

Die Laufzeiten liegen durchschnittlich zwischen zwölf und 72 Monaten. Die jeweils fälligen Zinsen für den gesamten Zeitraum werden dabei bereits zu Beginn der Kreditlaufzeit festgelegt und erhöhen die Kreditsumme um den entsprechenden Betrag. In den anschließenden monatlichen Raten zahlt der Schuldner Zinsen nebst eigentlicher Tilgungssumme an den Kreditgeber zurück.

Worauf ist bei einem Kredit ohne KSV zu achten?

Wer in finanziellen Schwierigkeiten steckt und aufgrund seiner mangelnden Bonität keine erfolgversprechende Perspektive auf einen Kredit hat, kann sich online rasch eine Fülle an verschiedenen Angeboten einholen, die mit werbewirksamen Botschaften wie „Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung“ oder „Kredit mit negativer KSV“ ihre Klientel anzulocken versuchen. Von vielen seriösen Angeboten darunter abgesehen, tummeln sich jedoch auch schwarze Schafe auf einem Markt an KSV-freien Kreditangeboten, der unübersichtlich und leider auch ein Sammelbecken für betrügerische Unternehmen ist. Kreditbetrüger versuchen, die Not des Einzelnen auszunutzen, indem sie diverse Vorleistungen des Kreditnehmers einfordern, ohne jedoch im Verlauf den Kreditbetrag auszuzahlen, wie die Arbeiterkammer Wien vermerkt.

Dabei werden Vorabgebühren verlangt, die als „Bearbeitungsgebühren“ oder „Auslagen“ getarnt sind. Dabei handelt es sich jedoch in Wahrheit um Angebote zur Sanierung von bereits bestehenden Schulden im Zuge einer Schuldenregulierung, Kredite werden keine vermittelt: Wird online eine „kostenlose“ Anfrage abgesendet, erhält der Kreditsuchende in der Regel nach Zahlung einer Vermittlungsgebühr Vertragsunterlagen zugesendet, die keinerlei Kreditangebot enthalten. Der Verbraucher zahlt irrtümlicherweise für eine Dienstleistung, die in einem vorgetäuschten Kreditangebot versteckt ist und die in Österreich außerdem von staatlich anerkannten Schuldnerberatungsstellen kostenlos durchgeführt wird.

Außerdem sollte der Verbraucher stutzig werden, wenn Angebote keinen festen Zinssatz und Vorleistungen sowie Bearbeitungsgebühren beinhalten, wie finanz-abc.at empfiehlt. Der Verbraucher sollte von Angeboten Abstand nehmen, in denen

·        Geld ohne Sicherheiten verliehen,

·        im Vorfeld Gebühren für den Vergleich mehrerer Angebote oder die Vermittlungstätigkeit eingefordert,

·        Versicherungen im Paket mit angeboten,

·        Antragsunterlagen nur per Nachnahme zu horrenden Preisen zugesandt,

·        Hausbesuche durchgeführt und in Rechnung gestellt,

·        Telefongebühren für 0190-Kredit-Hotlines berechnet

werden.

Ein Markt boomt – zum Vorteil des Verbrauchers

Die Anzahl der Kreditinstitute, die einen Kredit ohne KSV in Österreich anbieten, ist in den letzten Jahren enorm angestiegen – sehr zur Freude von Verbrauchern, die aus einer Fülle an Angeboten das passendste Angebot auswählen können, ohne dabei Kreditbetrügern auf den Leim gehen zu müssen.

Gerade Direktbanken tun sich angesichts einer Angebotsfülle an Sofortkrediten hervor, ein kostenloser Online-Vergleich auf den zahlreichen Online-Portalen und Finanzrechnern lohnt sich unbedingt. Die Chance, trotz negativer Bonität einen Kredit zu erhalten, und die gewährte Kredithöhe hängen von verschiedenen Faktoren ab:

·        Aktuelle finanzielle Situation

·        Mögliche Sicherheiten

·        Monatliches Einkommen

·        Geregelte Arbeit.

Neben Kreditvermittlungen bieten auch Privatkreditplattformen potentiellen Kreditnehmern die Möglichkeit, Kredite ohne KSV abzuschließen. Online-Kreditvermittlungen sind oftmals keine Kreditgeber, sondern treten gegen Provision als Vermittler zwischen Kreditinteressenten und potentiellen Kreditgebern auf.

Demgegenüber treten bei Privatkreditportalen Privatpersonen als Kreditgeber in Aktion, die nach freiem Ermessen einzelfallabhängig entscheiden, ob sie einen Privatkredit vergeben wollen oder nicht. Auch sind die Kreditkonditionen zwischen beiden Parteien frei verhandelbar. Üblicherweise fließt nach vorheriger Stillschweige-Vereinbarung das angeforderte Geld bei Privatkrediten über ein zwischengeschaltetes Geldinstitut.

Von Privat für Privat

Es gibt noch auf eine weitere Möglichkeit, trotz negativer Bonität an Geld zu kommen: Privatkredite von Privat. Wenn Versuche über Online-Kreditvermittler und Privatkreditplattformen gescheitert sind, bleibt noch die Suche nach privaten Geldgebern als letzte Option.

Auch hier hat sich mittlerweile ein Markt an Onlineportalen im Netz etabliert, die Menschen mit negativen KSV-Einträgen mit anderen Menschen in Kontakt bringen, die mit Aussicht auf Gewinn private Kredite vergeben wollen. Dabei kann die gewünschte Summe auf kleinere Teilsummen verteilt von mehreren Geldgebern bezogen werden, was das Risiko des einzelnen Kreditgebers anteilig reduziert.

Kreditsuchende schildern auf solchen Portalen Geldgebern ihre Situation, ihr Vorhaben sowie ihre Gründe, auf klassischem Weg keinen Kredit erhalten zu haben oder auch zu wollen. Nach Vereinbarung der gewünschten Kreditsumme werden Laufzeit und Verzinsung einvernehmlich ausgehandelt. Üblicherweise belaufen sich die gängigen Summen zwischen 1.000 Euro und 20.000 Euro.